¿Qué pasa si el conductor que causó el accidente no tiene seguro? Guía sobre la cobertura UM/UIM en Florida
Updated: 21 hours ago
Un conductor lo choca. Usted resulta lesionado. Después descubre algo que puede cambiar por completo el caso: el conductor culpable no tiene seguro de responsabilidad por lesiones corporales, tiene una póliza insuficiente o huyó del lugar del accidente y nunca fue identificado.
¿Quién paga entonces por sus lesiones?
Una posible respuesta es una cobertura que muchas personas tienen en su propia póliza de automóvil pero no entienden hasta que la necesitan: la cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente, conocida en inglés como Uninsured/Underinsured Motorist Coverage (UM/UIM).
La cobertura UM/UIM puede ser especialmente importante después de un choque y fuga (hit-and-run), un accidente causado por un conductor ebrio que carece de seguro, un atropello de peatón, un accidente de bicicleta, una colisión grave donde los límites del responsable son demasiado bajos, o un accidente causado por un conductor cuya compañía niega que exista cobertura.
Nuestra guía principal sobre estos reclamos explica con mayor detalle cómo funcionan las reclamaciones UM/UIM en Florida:
Esta guía en español explica qué significa esa cobertura, cuándo puede aplicarse, quién podría estar protegido y, quizás más importante, cómo revisar su póliza ahora y preguntar a su aseguradora cómo agregar cobertura UM antes de que ocurra un accidente.
¿Qué es la cobertura para conductores sin seguro en Florida?
La cobertura para conductores sin seguro, o cobertura UM, es una protección de su propia póliza de automóvil que puede proporcionar beneficios cuando usted tiene derecho a recuperar daños de una persona responsable de un accidente pero esa persona no tiene suficiente seguro aplicable para pagar sus lesiones.
En términos sencillos:
UM protege a las personas aseguradas frente al riesgo de ser lesionadas por otro conductor que no tiene el seguro necesario para responder por el daño que causó.
La cobertura puede resultar relevante cuando:
el conductor culpable no tiene seguro de responsabilidad por lesiones corporales;
el conductor tiene seguro, pero sus límites son demasiado bajos;
un conductor causa un choque y fuga y no puede ser identificado;
existe un “vehículo fantasma” que causa el accidente y desaparece;
la aseguradora del responsable niega cobertura;
varias personas gravemente lesionadas deben compartir límites de responsabilidad insuficientes;
el conductor responsable estaba excluido de una póliza;
existen problemas acerca de quién tenía permiso para utilizar el vehículo;
la cobertura del responsable resulta insuficiente frente a una lesión grave o permanente.
UM significa uninsured motorist, es decir, conductor o automovilista sin seguro.
UIM significa underinsured motorist, es decir, conductor o automovilista con seguro insuficiente.
En Florida, ambos conceptos forman parte del sistema de protección contra conductores sin seguro o con cobertura insuficiente.
Para una explicación más detallada sobre pólizas, límites, cobertura acumulable y personas aseguradas, consulte nuestra guía de cobertura UM/UIM de Florida.
Un ejemplo sencillo: el conductor que lo chocó no tiene seguro para sus lesiones
Imagine que otro conductor pasa una luz roja y causa un accidente.
Usted sufre una hernia de disco y necesita tratamiento médico prolongado. Pierde tiempo de trabajo y posteriormente su médico recomienda cirugía.
Después del accidente descubre que el otro conductor no tiene cobertura de responsabilidad por lesiones corporales.
El hecho de que el otro conductor sea responsable no crea automáticamente una póliza de seguro de la cual cobrar.
Aquí es donde su propia cobertura UM puede ser crucial.
Si existe cobertura UM aplicable, usted puede presentar una reclamación contra su propia compañía de seguros por los daños que legalmente habría podido reclamar contra el conductor sin seguro, sujeto a la póliza, sus límites y la ley aplicable.
Esto puede resultar extraño para el asegurado.
Usted pagó las primas. La compañía es su propia aseguradora. Sin embargo, una vez que presenta una reclamación UM, todavía debe establecer los elementos necesarios de su caso, incluyendo la responsabilidad del otro conductor, la relación entre el accidente y sus lesiones y la cantidad de sus daños.
Por eso una reclamación UM no debe tratarse simplemente como una solicitud administrativa de pago.
UM no es lo mismo que PIP
Una fuente frecuente de confusión en Florida es pensar:
“Tengo PIP, así que ya estoy protegido si el otro conductor no tiene seguro.”
No necesariamente.
PIP y UM cumplen funciones diferentes.
La cobertura Personal Injury Protection (PIP) proporciona determinados beneficios bajo el sistema de seguro de automóvil de Florida, independientemente de quién causó el accidente y sujeto a sus términos, límites y requisitos.
La cobertura UM/UIM, en cambio, puede proporcionar una fuente de recuperación por daños legalmente recuperables causados por un conductor culpable que no tiene suficiente seguro aplicable.
Tampoco debe confundirse UM con collision coverage, que generalmente se relaciona con daños al automóvil.
Un mismo accidente puede involucrar varias coberturas diferentes:
PIP → beneficios médicos y de ingresos cubiertos
Collision → daños cubiertos a su vehículo
Bodily Injury Liability (BI) → seguro de responsabilidad por lesiones del conductor culpable
UM/UIM → protección frente a un conductor culpable sin seguro o con seguro insuficiente
Saber que usted tiene “full coverage” o “seguro completo” no responde necesariamente la pregunta. Hay que revisar las declarations pages, los límites específicos, los endorsements y las elecciones o rechazos de UM.
Accidentes de choque y fuga: cuando UM puede convertirse en la cobertura más importante
Uno de los ejemplos más claros de la importancia de UM es un accidente de choque y fuga, conocido también como hit-and-run.
Un vehículo lo golpea y se va.
Tal vez nadie obtiene la matrícula.
Tal vez una cámara captó solamente parte de la placa.
Tal vez la policía identifica el automóvil pero no logra determinar quién conducía.
O quizá el vehículo nunca aparece.
La víctima puede haber sufrido una lesión muy real aunque no pueda entregar a una compañía de seguros el nombre del conductor culpable.
En determinadas circunstancias, la cobertura UM puede tratar al conductor desconocido como un conductor sin seguro.
Pero eso no significa que la aseguradora simplemente pagará porque usted diga que otro automóvil lo obligó a salirse de la carretera.
La evidencia es especialmente importante después de un hit-and-run
Un reclamo por choque y fuga puede requerir evidencia como:
llamada al 911;
informe policial;
video de cámaras de tráfico;
cámaras de comercios;
cámaras de condominios o apartamentos;
Ring u otras cámaras residenciales;
dashcam;
fotografías;
daños del vehículo;
piezas o pintura dejadas por el vehículo que huyó;
marcas de frenado;
testigos;
grabaciones de cámaras corporales policiales;
registros de despacho;
descripción del vehículo;
matrícula completa o parcial;
datos electrónicos de los vehículos;
registros de Uber, Lyft o compañías de entrega cuando corresponda.
El tiempo importa porque muchos videos se borran o sobrescriben automáticamente.
Nuestra página principal explica con más detalle cómo investigamos reclamaciones UM después de accidentes de choque y fuga en Florida.
¿Qué es un “vehículo fantasma” en un reclamo de accidente?
Un vehículo fantasma o phantom vehicle es un automóvil cuya conducción negligente causa un accidente aunque el conductor desaparezca y nunca pueda ser identificado.
Por ejemplo:
Un automóvil cambia repentinamente de carril en I-95.
Para evitar que lo golpee, usted maniobra, pierde el control y choca contra una barrera.
El otro automóvil continúa conduciendo.
No necesariamente tiene que existir un choque tradicional entre los dos vehículos para que sea necesario investigar una posible reclamación.
Sin embargo, los casos sin contacto pueden presentar importantes problemas de prueba. Video, testigos independientes, llamadas al 911, fotografías y evidencia física pueden adquirir una importancia extraordinaria.
Accidentes causados por conductores ebrios o bajo la influencia de drogas
Un accidente por conducir bajo la influencia del alcohol o drogas puede producir lesiones catastróficas.
Pero el hecho de que el conductor estuviera ebrio no significa que tenga suficiente seguro.
Puede ocurrir exactamente lo contrario.
Un conductor intoxicado puede:
no tener seguro de lesiones corporales;
conducir un automóvil que no le pertenece;
tener límites mínimos o insuficientes;
estar conduciendo un vehículo sin permiso;
ser un conductor excluido de determinada póliza;
huir después del choque;
causar lesiones a varias personas que compiten por una cantidad limitada de seguro.
Por eso la investigación de un accidente DUI debe considerar no solamente la conducta del conductor, sino también todas las posibles fuentes de cobertura.
Si el conductor ebrio tiene una póliza pequeña y causa lesiones graves, la reclamación contra su propio seguro UM/UIM puede convertirse en una parte importante del caso.
Ejemplo: el conductor ebrio tiene solamente $25,000 disponibles
Supongamos que un conductor intoxicado causa una colisión y usted necesita una operación.
El responsable tiene $25,000 de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales.
Sus daños legalmente recuperables pueden superar ampliamente esa cantidad.
El problema ya no es necesariamente que el responsable tenga cero seguro.
El problema es que está subasegurado.
Es precisamente el tipo de situación para la cual puede ser relevante la cobertura UIM — underinsured motorist, o cobertura contra un conductor con seguro insuficiente.
Antes de firmar una liberación o aceptar definitivamente los límites de la póliza del responsable, deben analizarse las pólizas UM/UIM potencialmente aplicables y los requisitos de notificación y consentimiento correspondientes.
Atropellos de peatones y cobertura UM
UM no protege solamente a una persona que está sentada dentro de su automóvil.
Dependiendo de quién sea asegurado bajo la póliza y de las circunstancias del accidente, la cobertura puede resultar relevante cuando una persona es lesionada como:
peatón;
ciclista;
pasajero;
ocupante de otro automóvil;
familiar residente asegurado;
víctima de un hit-and-run;
persona atropellada mientras cruza una calle o estacionamiento.
Esto es particularmente importante en un accidente peatonal con choque y fuga.
Imagine que una persona está cruzando correctamente una calle cuando un automóvil la atropella.
El conductor huye.
La policía nunca encuentra el vehículo.
La víctima puede sufrir fracturas, lesión cerebral, lesión de columna, cirugía, pérdida de ingresos y discapacidad permanente.
No existe una compañía de seguros del conductor desconocido a la cual enviar una demanda.
En esa situación, una póliza UM aplicable puede representar una fuente fundamental de compensación.
La pregunta no debe ser solamente:
“¿El peatón tenía un automóvil?”
También hay que preguntar:
“¿Bajo qué pólizas podría ser esta persona un asegurado?”
Eso puede requerir revisar pólizas propias, pólizas del hogar y, cuando corresponda, cobertura relacionada con familiares residentes.
Nuestra página principal de reclamaciones UM/UIM analiza con mayor profundidad quién puede estar cubierto.
Accidentes de bicicleta y cobertura contra conductores sin seguro
El mismo concepto puede presentarse cuando un automóvil atropella a un ciclista.
Un ciclista puede sufrir lesiones graves aun cuando la bicicleta tenga relativamente pocos daños.
Si el conductor huye o carece de seguro de responsabilidad por lesiones, debe investigarse la posibilidad de cobertura UM.
Esto ilustra un punto importante:
La cobertura UM protege a personas aseguradas, no simplemente al automóvil descrito en la tarjeta del seguro.
La determinación concreta depende de la póliza y de las circunstancias.
Conductores con seguro insuficiente: tener seguro no significa tener suficiente seguro
Otro escenario común ocurre cuando el responsable sí tiene seguro.
El ajustador incluso confirma cobertura.
Parece que el problema está resuelto.
Después se descubre que los límites disponibles son demasiado bajos para las lesiones sufridas.
Considere un accidente que causa:
cirugía cervical o lumbar;
fractura;
lesión cerebral traumática;
lesión permanente;
pérdida significativa de ingresos;
incapacidad laboral;
rehabilitación prolongada;
gastos médicos futuros.
Una póliza de responsabilidad limitada puede agotarse rápidamente.
La cobertura UIM puede entonces proporcionar otra fuente potencial de recuperación.
Varias víctimas pueden agravar el problema
Supongamos que un conductor causa un accidente con cuatro personas lesionadas.
Incluso una póliza que parecería adecuada para una lesión menor puede ser insuficiente cuando varias personas presentan reclamaciones simultáneamente.
La investigación debe determinar:
cuáles son los límites por persona;
cuál es el límite total por accidente;
cuántas personas presentan reclamaciones;
qué otras pólizas podrían aplicarse;
si existe cobertura UM/UIM adicional.
¿Quién puede estar protegido por una póliza UM?
No debe asumirse que solamente el propietario del automóvil tiene cobertura.
Dependiendo de la póliza, las personas aseguradas y las circunstancias pueden incluir al:
asegurado nombrado;
cónyuge;
familiar que reside en el hogar;
pasajero u ocupante de un vehículo asegurado;
conductor autorizado;
peatón o ciclista que califica como asegurado bajo una póliza.
Este análisis puede volverse particularmente importante para hijos que viven con sus padres, estudiantes, hogares con varios automóviles y familias que mantienen pólizas diferentes.
Por eso preguntamos no solamente:
“¿Qué seguro tenía el automóvil?”
También preguntamos:
“¿Quién vive en su hogar y qué otras pólizas existen?”
Cobertura UM acumulable y no acumulable: “stacked” y “non-stacked”
Otro término que aparece en las pólizas de Florida es stacked o non-stacked UM coverage.
En español puede explicarse como cobertura UM acumulable y cobertura UM no acumulable.
La diferencia puede afectar significativamente la cantidad de cobertura disponible y las circunstancias en que se aplica.
No debe determinarse la cobertura simplemente multiplicando el número de automóviles por el límite que aparece en una tarjeta de seguro. Hay que revisar las declaraciones, formularios de selección, póliza y endorsements.
En determinadas disputas, incluso puede ser necesario examinar cómo y cuándo supuestamente se eligió la cobertura no acumulable.
La guía completa de Daniel B Reinfeld, PA explica estos problemas de cobertura UM stacked y non-stacked en Florida.
¿Qué daños puede cubrir una reclamación UM/UIM?
Una reclamación UM puede incluir los daños legalmente recuperables que correspondan según los hechos, la póliza y la ley de Florida.
Dependiendo del caso, pueden incluir:
gastos médicos pasados;
gastos médicos futuros;
salarios perdidos;
pérdida de capacidad futura de generar ingresos;
dolor y sufrimiento;
discapacidad;
limitaciones físicas;
angustia mental;
inconveniencia;
pérdida de la capacidad de disfrutar de la vida;
daños relacionados con una lesión permanente;
daños por muerte injusta cuando correspondan.
La existencia de cobertura no determina automáticamente el valor de la reclamación.
Todavía deben probarse la responsabilidad, causalidad y daños.
Una reclamación UM es contra su propia compañía de seguros
Este punto sorprende a muchas personas.
Usted compró UM de su propia aseguradora.
Pagó la prima.
Pero cuando necesita utilizar esa protección, existe una reclamación que debe documentarse y probarse.
La compañía puede investigar:
quién causó el accidente;
si realmente existió el vehículo desconocido;
si la persona lesionada es un asegurado;
qué póliza se aplica;
los límites disponibles;
si existe cobertura stacked o non-stacked;
si existe otra cobertura;
causalidad médica;
lesiones anteriores;
necesidad del tratamiento;
permanencia de la lesión;
cantidad de los daños.
Por eso conservar evidencia del accidente sigue siendo esencial incluso cuando la reclamación se presenta contra su propia compañía.
¿Qué sucede si la compañía dice que usted rechazó UM?
No acepte automáticamente la respuesta:
“Usted no compró UM.”
Primero hay que revisar los documentos.
Florida regula la oferta y el rechazo de esta cobertura. Cuando existe una disputa pueden ser importantes:
la solicitud original;
formulario de rechazo de UM;
formulario de selección de límites;
firma electrónica;
fecha de la elección;
advertencias incluidas en el formulario;
pólizas anteriores;
renovaciones;
cambios de vehículos;
cambios de límites;
declaraciones de cobertura.
La existencia de una página de declaraciones que no muestre UM puede ser importante, pero en un caso disputado el análisis no necesariamente termina allí.
Cómo agregar cobertura UM/UIM a su seguro de automóvil en Florida
No espere a sufrir un accidente para averiguar si tiene UM.
Puede revisar su seguro ahora.
Paso 1: busque la página de declaraciones de su póliza
Busque términos como:
Uninsured Motorist
Underinsured Motorist
UM
UM/UIM
Stacked UM
Non-Stacked UM
Observe los límites y la prima correspondiente.
Paso 2: no confíe solamente en la frase “full coverage”
Pregunte específicamente:
“¿Tengo cobertura Uninsured/Underinsured Motorist para lesiones corporales?”
“Full coverage” no es un término suficientemente preciso para saber qué coberturas compró.
Paso 3: pregunte cuáles son sus límites de responsabilidad por lesiones corporales
UM está relacionado con la protección frente a lesiones corporales causadas por otro conductor. Pregunte qué límites de Bodily Injury Liability (BI) mantiene y qué límites UM/UIM están disponibles.
Paso 4: pida una cotización con UM
Dígale a su agente o aseguradora:
“Quiero una cotización para agregar cobertura Uninsured/Underinsured Motorist a mi póliza.”
Solicite el precio y los límites disponibles.
Paso 5: pregunte por stacked y non-stacked
Si tiene varios automóviles o miembros del hogar, pregunte:
“¿Cuál es la diferencia de precio y cobertura entre stacked UM y non-stacked UM en mi póliza?”
No seleccione una opción solamente porque cuesta menos sin entender qué protección está reduciendo.
Paso 6: obtenga la confirmación por escrito
Después de realizar cualquier cambio, obtenga una nueva página de declaraciones.
Confirme que aparezca la cobertura UM/UIM que solicitó, sus límites y si es stacked o non-stacked.
Paso 7: revise nuevamente la póliza en cada renovación
Los automóviles, conductores, límites y necesidades de una familia cambian.
Revisar periódicamente la página de declaraciones puede evitar descubrir después de un accidente que una cobertura importante nunca fue comprada.
Qué hacer después de un accidente con un conductor sin seguro o que huyó
Si sufrió lesiones, atienda primero cualquier emergencia médica.
Cuando sea posible:
Llame a la policía y reporte el accidente.
Si el conductor huyó, diga claramente que fue un hit-and-run.
Obtenga nombres y teléfonos de testigos.
Fotografíe vehículos, lesiones, carretera y escombros.
Anote cualquier descripción o matrícula parcial.
Busque cámaras cercanas.
Informe oportunamente el accidente a su aseguradora.
Conserve cartas, correos electrónicos y mensajes de las compañías.
Obtenga una copia completa de sus declaraciones y póliza.
No asuma que no existe recuperación simplemente porque el responsable no tiene seguro.
Una investigación completa puede descubrir cobertura que inicialmente no era evidente.
Antes de aceptar los límites del otro conductor
Este punto es particularmente importante en una reclamación por conductor con seguro insuficiente.
Si la aseguradora del conductor responsable ofrece entregar sus límites, eso puede ser solamente una parte de la recuperación potencial.
Antes de firmar una liberación deben identificarse las pólizas UM/UIM potencialmente aplicables y cumplirse los requisitos pertinentes de la póliza y de la ley.
Una liberación firmada demasiado pronto puede crear problemas que podrían haberse evitado mediante una revisión previa de cobertura.
Preguntas frecuentes sobre conductores sin seguro y cobertura UM/UIM en Florida
Si un conductor sin seguro me chocó en Hollywood, Florida, y tengo lesiones pero mi propio seguro dice que solamente tengo PIP, ¿puedo presentar una reclamación por conductor no asegurado?
Solamente si existe cobertura UM aplicable o puede establecerse legalmente que esa cobertura existe. PIP y UM son coberturas diferentes. Debe revisarse la póliza completa, las declaraciones y cualquier documento mediante el cual supuestamente se rechazó UM o se eligieron límites menores.
Si sufrí un accidente de choque y fuga y la policía nunca encuentra al conductor, ¿puedo usar mi propia cobertura UM?
Posiblemente sí. Un conductor desconocido que huye puede dar lugar a una reclamación UM si usted califica como asegurado y se cumplen los requisitos de la póliza y de la ley. La evidencia que demuestre cómo ocurrió el accidente puede ser particularmente importante.
Si un automóvil me obligó a salirme de la carretera pero nunca tocó mi vehículo, ¿puedo presentar una reclamación UM por un vehículo fantasma?
Puede existir una reclamación, pero la prueba será fundamental. Un accidente sin contacto físico no debe descartarse automáticamente. Video, testigos independientes, llamadas al 911 y evidencia contemporánea pueden ayudar a demostrar que el otro vehículo realmente existió y causó el accidente.
Si el conductor culpable tiene seguro pero no alcanza para pagar una cirugía, salarios perdidos y una lesión permanente, ¿qué seguro puede cubrir la diferencia?
La cobertura UIM puede proporcionar una fuente adicional de recuperación. UIM está diseñada para situaciones en las que el conductor responsable tiene seguro de responsabilidad por lesiones corporales, pero los límites disponibles son insuficientes frente a los daños legalmente recuperables.
Si un conductor ebrio me lesionó pero no tiene seguro, ¿UM puede cubrir un accidente DUI?
Sí, puede hacerlo si existe cobertura UM aplicable. El hecho de que el responsable estuviera intoxicado no crea por sí solo una fuente de seguro. Cuando un conductor ebrio carece de cobertura suficiente, la póliza UM/UIM de una persona asegurada puede ser especialmente importante.
Si fui atropellado mientras caminaba y no estaba dentro de mi automóvil, ¿mi seguro contra conductores sin seguro puede protegerme?
Posiblemente sí. La cobertura UM puede seguir a determinadas personas aseguradas y no necesariamente se limita a lesiones sufridas dentro del automóvil descrito en la póliza. Deben analizarse la póliza, la relación del lesionado con el asegurado y las circunstancias del atropello.
Si mi hijo fue atropellado por un conductor que huyó, ¿la cobertura UM de los padres puede aplicar aunque el niño no sea dueño de un automóvil?
Puede aplicar dependiendo de la póliza y de la residencia familiar. La condición de familiar residente puede ser muy importante. Deben revisarse las pólizas de automóvil del hogar antes de concluir que no existe cobertura.
Si estaba montando bicicleta cuando un conductor sin seguro me atropelló, ¿puedo tener una reclamación UM bajo mi seguro de automóvil?
Posiblemente sí. Una persona asegurada puede tener protección UM en circunstancias que no requieren que esté conduciendo el vehículo asegurado en el momento del accidente.
Si era pasajero en el automóvil de otra persona cuando nos chocó un conductor sin seguro, ¿qué pólizas UM deben investigarse?
Debe investigarse más de una posible póliza. Dependiendo de las circunstancias, pueden ser relevantes la cobertura del vehículo ocupado, la póliza propia del pasajero, pólizas familiares y otras coberturas aplicables.
Si la aseguradora dice que rechacé UM cuando compré mi póliza por internet hace años, ¿tengo que aceptar esa decisión?
No necesariamente. Deben revisarse el formulario utilizado, las advertencias, la firma, el procedimiento electrónico y el historial de la póliza. La validez de una supuesta elección o rechazo puede convertirse en un asunto jurídico de cobertura.
¿Qué significa tener cobertura UM stacked o acumulable en Florida?
Generalmente significa que la cobertura puede combinarse o aplicarse de manera más amplia conforme a la póliza y la ley. El cálculo concreto depende de los vehículos, límites, personas aseguradas y documentos de selección. No debe asumirse el límite total sin revisar la póliza.
¿Qué significa UM non-stacked o no acumulable?
Es una forma más limitada de cobertura UM. Puede reducir la prima, pero también puede restringir la cantidad o circunstancias de cobertura. Antes de elegirla, conviene preguntar a la aseguradora exactamente qué protección se está reduciendo.
¿Puedo comprar cobertura UM después de sufrir un accidente y utilizarla para ese accidente?
No. Agregar cobertura después del accidente puede proteger frente a accidentes futuros, pero no crea retroactivamente cobertura para un accidente que ya ocurrió. Sin embargo, si existe una disputa acerca de si UM ya formaba parte de la póliza antes del accidente, deben revisarse los documentos existentes.
¿Cómo puedo saber hoy si mi póliza de automóvil tiene protección contra conductores sin seguro antes de que ocurra un accidente?
Revise su página de declaraciones y pregunte específicamente por “Uninsured/Underinsured Motorist Coverage” o “UM/UIM.” Confirme los límites, si es stacked o non-stacked y qué personas están cubiertas. Si no la tiene, solicite a su aseguradora o agente una cotización para agregarla.
¿Debo comprar solamente la cantidad mínima de cobertura UM disponible?
La decisión depende de sus necesidades, presupuesto y opciones de seguro. Pida cotizaciones para varios límites y compare tanto el precio como la protección. El objetivo es tomar una decisión informada antes de que ocurra un accidente.
Si el conductor culpable ofrece los límites completos de su seguro, ¿puedo cobrar ese dinero primero y después reclamar contra mi cobertura UIM?
No firme una liberación sin revisar primero la posible reclamación UIM. Una reclamación contra un conductor subasegurado puede implicar requisitos de notificación y procedimientos que deben coordinarse antes de resolver definitivamente la reclamación contra el responsable.
Si varias personas resultaron lesionadas en el mismo accidente y el conductor culpable tiene una póliza pequeña, ¿UM/UIM puede ayudar aunque técnicamente el responsable sí tenga seguro?
Sí, potencialmente. Cuando varias víctimas deben compartir límites insuficientes, la cantidad realmente disponible para una persona puede ser mucho menor que sus daños. Deben investigarse las coberturas UIM aplicables.
¿Mi propia compañía de seguros puede disputar mis lesiones aunque yo haya pagado por cobertura UM durante años?
Sí. Una reclamación UM todavía puede generar disputas sobre responsabilidad, causalidad médica, gravedad de las lesiones, permanencia, tratamiento, daños y cobertura. Por eso una reclamación contra su propia compañía debe documentarse cuidadosamente.
¿Cuál es la diferencia entre un abogado de accidente automovilístico y un abogado de reclamos por conductor sin seguro?
Un reclamo UM combina el caso de accidente con cuestiones adicionales de seguro y cobertura. Además de demostrar que el otro conductor causó las lesiones, puede ser necesario interpretar la póliza, investigar otras pólizas, analizar formularios UM, determinar quién es asegurado y resolver disputas sobre límites, stacking o rechazo de cobertura.
Para una explicación completa de estos temas, consulte nuestra página principal:
Un conductor sin seguro no significa automáticamente que no existe una reclamación
Después de un accidente grave, descubrir que el responsable no tiene seguro puede parecer el final del caso.
No siempre lo es.
La investigación debe determinar:
quién causó el accidente; quién era propietario del vehículo; qué seguros existían; quién era asegurado bajo cada póliza; si había cobertura comercial, de rideshare o de otra fuente; qué cobertura UM/UIM existía; si existían familiares residentes con pólizas aplicables; si la cobertura era stacked o non-stacked; y si cualquier supuesto rechazo o reducción de UM fue válido.
Esto es especialmente importante después de un:
accidente con conductor sin seguro;
accidente con conductor subasegurado;
choque y fuga;
accidente con vehículo fantasma;
atropello de peatón;
accidente de bicicleta;
accidente causado por un conductor ebrio;
accidente con múltiples personas lesionadas;
accidente catastrófico donde los límites del responsable son insuficientes.
La guía principal de Daniel B Reinfeld, PA sobre reclamaciones UM/UIM en Florida explica estas situaciones, las investigaciones de cobertura y los problemas que pueden surgir cuando una persona lesionada tiene que reclamar beneficios contra su propia aseguradora.
Hable directamente con el abogado Daniel B. Reinfeld
Si sufrió lesiones en Hollywood, Broward County o South Florida por culpa de un conductor sin seguro, con seguro insuficiente o que huyó del lugar, podemos revisar el accidente y las posibles fuentes de cobertura.
Daniel B Reinfeld, PA
2450 Hollywood Boulevard, Suite 706
Hollywood, Florida 33020
Teléfono: (954) 923-6110
Consulta gratuita. Hable directamente con Daniel B. Reinfeld sobre su accidente y sus opciones de seguro.
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